Máte dluhy? Poradíme, jak se z bludného kruhu zadlužení dostanete ven

Máte dluhy? Poradíme, jak se z bludného kruhu zadlužení dostanete ven

Život na dluh se stal poměrně nebezpečným standardem. Možnost uspokojit své touhy jediným podpisem smlouvy je lákavé. Jenže dluhy nás doslova "žerou". Pokud se ponoříme do statistik, zjistíme, že celkové zadlužení domácností k 31. 10. 2019 činí strašidelné číslo 1 797 086 800 000 Kč. 

Čtěte také:

Zdraví vs. peníze. Jak najít rovnováhu?

Z této celkové částky je přibližně 73 % úvěrů na bydlení a 17 % spotřební úvěry. Pokud bychom toto číslo převedli na obyvatele České republiky, kterých je k 30. 9. 2019 evidováno 10 681 161 (včetně novorozenců a starých lidí,) vychází dluh 168 248 Kč na jednoho. Není se tedy čemu divit, že někteří lidé své závazky přestanou zvládat splácet. Jak z toho ven?

Peníze a půjčka – snadná cesta, jak podlehnout touhám

Jak jsme naznačili v úvodu, život na dluh je opravdu nebezpečnou hrou, obzvlášť pokud na splátky využíváme dalších půjček (půjčky pro zadlužené). Přesto je tento „adrenalinový sport“ velmi oblíbený. Svědčí o tom i fakt, že meziroční nárůst půjček činí přibližně 101 miliard Kč (tedy cca 6% nárůst). Uvědomme si však, že některé z úvěrů jsou spíše cesta do pekel než zlepšení kvality našeho života. Jedná se zejména o rychlé spotřební úvěry, kterými řešíme touhu vycestovat k moři, koupit si nový model televizoru, mobilu nebo spotřebičů. Tyto dluhy jsou pro nás pak naprosto zbytečné.

Otázky, na které je dobré znát odpověď

Prvním krokem z bludného kruhu tedy je uspořádání si vlastních priorit. S právy totiž přicházejí i povinnosti. A v případě půjček a úvěrů je to placení svých závazků. Opravdu zvládnete své dluhy splácet? Máte rezervy a nebo jedete na doraz? Opravdu chcete ohrozit svou existenci (případně i své blízké) pro kus spotřebního pozlátka?

Způsoby oddlužení - peníze opět pod kontrolou?

Pakliže jste se ocitli v situaci, kdy vám dluhy už doslova přerostly přes hlavu, je potřeba najít způsob, jak se z tohoto stavu dostat ven. Důvody, proč jste se do této situace dostali mohou být různé (náročná životní situace, zdravotní komplikace, platební neschopnost zaměstnavatele, poskytnutí půjčky svým blízkým, ale bohužel i vlastní nezodpovědnost). Cesta ven však existuje. A nemusí jít nutně jen o půjčky pro zadlužené. Jaké máte možnosti?

  1. Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty – dlužník prodejem svého majetku prostřednictvím insolvenčního správce získá peníze na splacení dluhů. Jaký majetek do této možnosti spadá, a který je naopak osvobozen je přesně vymezeno zákonem. Po novele zákona se do majetkové podstaty nepočítá majetek, který dlužník získal po schválení oddlužení.
  2. Oddlužení plněním splátkového kalendáře ze zpeněžení majetkové podstaty - v tomto případě budou ještě „obstaveny“ příjmy dlužníka s tím, že určitá část bude sloužit k zaplacení závazků a nezabavitelná část příjmů zůstane dlužníkovi k dispozici. Tyto částky se odvíjejí od příjmů dlužníka a počtu osob žijících s dlužníkem ve společné domácnosti. Zabavitelná část příjmu putuje přímo na účet vedený insolvenčním správcem, který z něj postupně platí závazky včetně své odměny.

peníze

Pokud v období 60 měsíců dlužník splatí alespoň 30 % svých pohledávek od nezajištěných věřitelů, existuje možnost, že insolvenční soud osvobodí dlužníka od dalších splátek (i když jeho dluhy nebyly zaplaceny). Pakliže dlužník není schopen dosáhnout minimální měsíční splátky (v realitě se pohybuje přibližně 2 300-2 500 Kč), není do procesu osobního bankrotu vpuštěn a je nutné hledat další cesty.

Exekuce – když věřitelé ztratí trpělivost

Další z variant, která dlužníka právní cestou nutí k plnění jeho závazků je exekuce. V tomto případě není aktivním prvkem dlužník, ale věřitelé. Zatímco oddlužení probíhá dle zákona maximálně 5 let (resp. 60 měsíců), exekuce je časově neohraničená. Navíc v případě exekuce je obstaven účet nejen dlužníka, ale v případě společného vlastnictví manželu, i účet partnera.

Pročtěte si osobní finanční horoskop na rok 2020.

Peníze tak začnou být regulovány exekutorem. Dlužníkovi přísluší vyplacení dvojnásobku životního minima, zbytek jde na dluhy. Exekutor má navíc právo využít všech právně dostupných kroků, proto je exekuce vedena zpravidla na více frontách - srážky ze mzdy, obstavené (rodinné) účty, prodej majetku. A je na exekutorovi, jak bude řízení probíhat.

Půjčky pro zadlužené

Mnoho lidí řeší svou situaci také dalšími půjčkami. Na trhu existuje řada společností, které půjčky pro zadlužené nabízejí. Částky se pohybují zpravidla od 500 Kč do několik desítek tisíc. Přesná pravidla jsou součástí smlouvy. Pakliže někdo k této variantě přistoupí, měl by však počítat s tím, že zaplacené úroky budou výrazně vyšší než u bankovních domů. Chvilkově nabyté peníze tak mohou skrze půjčky pro zadlužené být další noční můrou.

Pokud jste v tíživé životní situaci, je dobré vyhledat odbornou pomoc. Existuje řada organizací, které s oddlužením pomáhají. Základním krokem však je aktivní přístup k řešení, který vyžaduje i osobní zodpovědnost za své konání.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Lunární kalendář

PONDĚLÍ 16. 06. 2025
vodnář
Měsíc putuje ve znamení Vodnáře a je v ubývající fázi. Vodnář působí na lýtka, kotníky a žíly. Nezatěžujte nohy dlouhým chozením a stáním. Vhodný den…
více o tomto dni
ÚTERÝ 17. 06. 2025
ryby
Měsíc putuje znamením Ryb, je v ubývající fázi. Ryby mají vliv na chodidla a prsty u nohou. Udělejte si čas na jejich koupel a masáž. Věnujte se…
více o tomto dni
STŘEDA 18. 06. 2025
ryby
Měsíc putuje znamením Ryb, je v ubývající fázi. Ryby mají vliv na chodidla a prsty u nohou. Udělejte si čas na jejich koupel a masáž. Věnujte se…
více o tomto dni
ČTVRTEK 19. 06. 2025
beran
Měsíc ubývá a putuje ve znamení Berana. Beran ovlivňuje hlavu, obličej, mozek, oči, nos a životní sílu. Trpíte-li na migrény, pijte hodně čisté vody…
více o tomto dni
PÁTEK 20. 06. 2025
beran
Měsíc ubývá a putuje ve znamení Berana. Beran ovlivňuje hlavu, obličej, mozek, oči, nos a životní sílu. Trpíte-li na migrény, pijte hodně čisté vody…
více o tomto dni
SOBOTA 21. 06. 2025
beran
Měsíc ubývá a putuje ve znamení Berana. Beran ovlivňuje hlavu, obličej, mozek, oči, nos a životní sílu. Trpíte-li na migrény, pijte hodně čisté vody…
více o tomto dni
NEDĚLE 22. 06. 2025
býk
Měsíc ubývá a putuje ve znamení Býka, který má vliv na oblast krku a ovlivňuje také čich a chuť. Chraňte dnes svůj krk šálou, kloktejte bylinné…
více o tomto dni

Dobrý kontakt k tématu

Agentura BOVA - semináře a školení v oblasti práva
Od roku 1991 se Agentura Bova zaměřuje na…
Osobní a profesní koučink Brno: Marta Němečková
Pomáhám lidem řešit osobní, vztahové, pracovní…

Závislost na cukru: Sladké pokušení, které nám ubližuje

Závislost na cukru je stejně špatná, jako každá jiná závislost na čemkoliv. Jinak - ta hysterie kolem škodlivo...

Význam run v runové magii

"25. Runa YR/Wyrd (prázdná runa)" je novodobý koncept. To co tato "runa" reprezentuje, je již obsaženo v runě ...

Máte nadpřirozené schopnosti?

Každý má "nadpřirozené" schopnosti (telepatie, jasnozřivost, AP atd). Akorát jsou v latentním stavu. V podstat...

Ovlivňuje bydlení naše duševní zdraví?

Skvělý článek, který připomíná, jak zásadní je prostředí, ve kterém žijeme, pro naše duševní zdraví. Právě v d...

Hodí se tepelné čerpadlo do starého domu?

Když jsme řešili vytápění našeho starého domu, tepelné čerpadlo bylo jednou z možností . :) Nakonec jsme šli d...

Nabídka rychlé a nebankovní půjčky pro každého do 24 hodin

Jaké jsou vaše aktuální obavy? Máte nesplacené dluhy? Nějaké rozpracované projekty? Ne...

Nabídka rychlé a nebankovní půjčky pro každého do 24 hodin

Jaké jsou vaše aktuální obavy? Máte nesplacené dluhy? Nějaké rozpracované projekty? Ne...

Nabídka rychlé a nebankovní půjčky pro každého do 24 hodin

Jaké jsou vaše aktuální obavy? Máte nesplacené dluhy? Nějaké rozpracované projekty? Ne...
Zobrazit všechna témata

Když se svět rozostří: Makulární degenerace je nemoc, kterou můžete zpomalit

Makulární degenerace je postrachem zejména lidí po padesátce. Pomalu, ale jistě krade ostrost vidění a přetváří svět kolem nás do mlhavé skvrny. I když se o ní často mluví jen v souvislosti s věkem, příčin může...

Ztráta důvěry ve vztahu nemusí nutně znamenat konec. Jak se s ní vyrovnat?

Ztráta důvěry ve vztahu může na první pohled představovat začátek konce. Důvěra je totiž jedním ze základních pilířů zdravého a kvalitního partnerství, tedy když se naruší, může snadno způsobit vnitřní bolest, ...

Objevte tajemná zákoutí Ústeckého kraje

Ústecký kraj patří v rámci turismu dosud k poněkud přehlíženým lokalitám. Avšak zcela neprávem, nabízí totiž celou řadu zajímavých míst. Kam se vydat?

Wellbeing není trend, ale potřeba. Naučte se žít lépe

O pojmu wellbeing jste už možná někde slyšeli. Neskrývá se za ním nic sofistikovaného – jde prakticky o stav, kdy člověk nebo společnost prožívá pozitivní emoce, spokojenost, smysluplnost a dobré fungování v rů...

Základní škola se podílí na formování osobnosti dětí: Jak vybrat tu nejlepší?

Vzdělání patří k tomu nejdůležitějšímu, co můžeme svým potomkům předat. Jak vybrat tu nejlepší školu? Jaké hodnoty dnes rodiče od konkrétní vzdělávací instituce očekávají?

Tantrická masáž pomáhá léčit, uvolňovat i objevovat nové dimenze prožitku

Tantrická masáž je v posledních letech fenoménem. Její pověst je však často zahalena tajemstvím, opředená mýty a zatížena předsudky. Zatímco pro některé představuje cestu k hlubokému sebepoznání a vnitřnímu léč...

Dárky ke Dni matek: Originální handmade nápady i krásné jarní ozdoby

Den matek je ideální čas potěšit maminku něčím od originálním, přímo od srdce. Místo běžného dárku zkuste něco vlastnoručně vyrobeného, homemade – třeba květinový věnec, malovaný hrneček nebo voňavé mýdlo. Ručn...

Snění: Proč je někdy fajn mít hlavu v oblacích?

Kolik času denně trávíte ve své hlavě? Přesněji řečeno nejen přemýšlením o tom, co uvařit k večeři nebo co budete dělat po práci, ale opravdovým sněním. Představujete si, jaké by to bylo žít u moře, změnit prác...

Bezlepkový banánový chlebíček

Začněte tím, že si předehřejte troubu na 170 až 190 °C a smícháte si v míse tyto ingredience – rozmačkané banány, rozpuštěné máslo, krystalový cukr, vejce a vanilkový extrakt. V dalším kroku pak přidejte bezlep...

Nejčastější paraziti u psů: Jak je rozpoznat, léčit a účinně jim předcházet

Paraziti u psů nejsou žádnou výjimkou. Tito domácí mazlíčci jsou totiž během venčení denně vystaveni půdě, trávě nebo vodě, kde může číhat nebezpečí. Zjistěte, s jakými nejčastějšími „vetřelci“ se můžete setkat...

Cévní mozková příhoda: Boj s časem

Příčiny vzniku cévní mozkové příhody jsou dvojího typu: Prvním typem je takzvaná hemoragická cévní mozková příhoda. K hemoragické cévní mozkové…

Na vlastní kůži: Hydrocolon terapie vyčistí střeva a nastartuje detoxikaci. Skutečně to funguje?

Otázka, která mi vrtala hlavou už pěknou řádku let. Ale přece si nepůjdu někam jen tak nechat vypláchnout tlusté střevo. Co když m...

Život je jako jízda na horské dráze. Jednou jsi nahoře a pak dole

Novej rok 2025 je v plnym běhu a zima ve svym středu. Zanedlouho tu bude jaro, který mám spojený s takovou pohodou - pro mě je jaro znamením nový naděje a větší energie. Zpátky ale do přítomnosti. To, co mi připravil začátek roku, jsem si ani ve snu nedokázala představit.